Bank Islam en Malaisie suit la vague des Digibanks

by Pey Bahman Z
Bank Islam , Malaisie, banque islamique

SHAFAQNA – Le paysage malaisien des services financiers traverse une phase intéressante de son évolution.

Le changement de comportement des consommateurs et l’entrée de nouveaux acteurs sont les raisons pour lesquelles les banques malaisiennes comme Bank Islam, qui est la plus ancienne banque islamique du pays, revoient leur stratégie numérique.

De nombreuses banques malaisiennes cherchent à renforcer leur stratégie numérique, grâce à la création d’une nouvelle unité bancaire numérique ou à des partenariats Fintech, grâce à cinq nouvelles licences bancaires numériques délivrées par Bank Negara Malaysia (la Banque centrale de Malaisie) ou BNM.

Ces nouvelles banques numériques devraient être lancées dans les 24 prochains mois. Un exemple est la « Bank Islam Malaysia » qui a récemment présenté un plan sur quatre ans (2022-2025) qui comprend des investissements importants dans les capacités informatiques de la banque. L’initiative se concentrera principalement sur trois domaines, la construction d’une base d’architecture informatique flexible, le renforcement des ensembles de compétences dans des domaines tels que l’analyse de données, l’intelligence artificielle et la formation, et l’adoption de nouvelles méthodes pour permettre aux services informatiques et commerciaux de collaborer plus efficacement.

Moazzam Mohammad, PDG d’Islam Bank, a souligné que le simple fait d’avoir une bonne stratégie numérique ne garantit pas le succès. Le plus grand défi est d’être accepté par les bénéficiaires et transformer l’organisation est essentiel pour assurer une dynamique tout au long du programme.

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« À cette fin, Islam Bank a lancé son Code 21 en 2019, qui comprend la refonte des valeurs fondamentales des services au client, l’introduction de nouvelles compétences, la proposition de programmes de formation professionnelle et l’amélioration des compétences numériques des employés pour augmenter la productivité. Cette initiative est une réponse à la croissance rapide de l’économie numérique et de l’économie numérisée de la Malaisie, et les travaux sur Be U avaient commencé il y a deux ans, avant que la licence de la charia ne soit délivrée. En 2021, Bank Islam a signé un partenariat avec TM One en tant que fournisseur de services pour aider à accélérer leur parcours de transformation numérique. Ce partenariat permettra à la banque de renforcer son infrastructure et ses capacités informatiques, et de suivre l’évolution des réglementations, directives et politiques de BNM. Le partenariat avec Mambu, par exemple, permet à la banque de configurer des produits bancaires conformes à la charia. Pod est une Fintech locale qui permet aux Malaisiens d’économiser de manière plus intelligente. Islam Bank a collaboré avec Pod pour créer un modèle de notation de crédit alternatif qui peut créer un réseau plus large d’utilisateurs des services financiers. Une question plus importante est l’inclusion financière qui signifie assurer l’égalité d’accès aux services financiers, pour les personnes sous-bancarisées et non bancarisées. À cette fin, nous adoptons une approche pour faire avancer le programme d’inclusion financière par le biais de la finance sociale islamique. Les canaux de la technologie numérique doivent être un moyen pour parvenir à une fin et ne doivent pas créer d’exclusion. L’adoption de la technologie ne devrait pas être compliquée et difficile pour les clients. Le secteur (bancaire) ne doit pas faire preuve de précipitation pour que les clients adoptent les canaux numériques, en particulier avec l’augmentation des cas de fraudes dans le secteur. Il est important d’éduquer cette catégorie de clients et de les protéger contre les fraudes et les cyberattaques », a déclaré Moazzam.

En 2021, Bank Islam avait lancé une nouvelle division appelée « Center for Digital Experience » (CDX) pour jeter les bases d’une banque entièrement numérique et explorer les secteurs inconnus de l’économie malaisienne.

La nouvelle banque numérique, Be U, est devenue disponible sur Apple Store et Google Play en juin, et devrait être lancée à la mi-juillet. Cette banque espère avoir entre 350 000 et 400 000 téléchargements au cours des 12 premiers mois de lancement.

L’unité de banque numérique cherche à utiliser des technologies telles que le big data et l’intelligence artificielle, pour personnaliser et proposer des produits dans une taille accessible et abordable pour tous, y compris la micro-épargne, le micro-financement et le micro-investissement.

 

Source: IQNA

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